카드 프로세싱 비용 분석

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비지니스 업주들이 매달 받게 되는 프로세싱 명세서지만,  그 목록구성이 너무 복잡한 것이 사실이다.  하지만 이 카드프로세싱 비용구성에 대한 기본적인 지식만 있다면 명세서를 이해하는데 도움이 될 것이고,  또한 적당한 프로세싱서비스 회사를 찾는데도 큰 도움이 될 것이다.

카드 프로세싱 비용은 기본원가비용(Base Fees)으로 인터체인지, 어세스먼트 비용이 있고, 여기에 더하여, 추가 비용(Markups)이 있다. 

먼저 기본 비용인 인터체인지를 살펴보자. 이 비용은 카드 프로세싱비용의 가장 큰 부분을 차지하는 것으로, 고객이 결제한 카드를  발행은행(Issuing Bank)에게 지불해야 하는 비용이다. 이 비용은 결제방법 (직접결제, 수동 카드번호 입력결제, 인터넷 결제) 에 따라 다르며, 카드종류(개인 카드, 포인트적립카드, 비지니스 카드, 회사법인카드 등) 에 따라서도 달라지며, 또한 비지니스의 종류에 따라서도 달라진다.  좀더 자세히 설명하자면 수동결제(Key in) 방식이 카드를 긁어서 직접결재하는방식보다 조금 더 비싸고, 포인트 적립카드나 비지니스 카드가  개인카드보다 좀 더 비싼 수수료가 부과된다.  즉 이웃의 업체와 본인의 비지니스 업체의 인터체인지 비용이 다르다고 불평할 이유가 없는 것은 이 비용은 카드사들에 의해서 이미 정해진 것이기 때문에 위의 조건들이 동일하다면 동일하게 나올수 밖에 없다.

또 다른 기본 비용인 어세스먼트 비용은 비자, 마스트, 디스커버리, 어메리칸 익스프레스 카드등, 각 카드 브랜드사에게 지불해야 하는 비용이며,  카드사의  종류에 따라 수수료가 조금씩 달라진다. 여기까지 설명한 인터체인지와 어세스먼트비용은 사실 카드 프로세싱서비스 회사를 고를때 흥정의 대상이 아니다. 왜냐하면 카드발행은행과  각 카드 브랜드가 부과하는 비용이기 때문에 프로세싱 서비스회사에서 조절할 여지가 없기 때문이다.

다음으로 부과되는 비용이 추가비용(Markups) 이다. 이 비용은 카드 프로세서들(Processors)이 부과하는 비용으로, 프로세싱서비스 회사마다 다른 부분이 바로 이 비용이다.  따라서 프로세싱서비스 회사 선택시에는 이 비용에 주목할 필요가 있다.

이 추가비용에는 그 산정방식에 따라 인터체인지 플러스 (Interchange plus)와,  티어 프라이싱(Tier pricing) 으로 나뉘어진다. 앞에서 인터체인지는 기본 비용에 속한다고 설명하였는데, 인터체인지 플러스 방식은 이 기본 비용인 인터체인지에, 일정하게 정해진 비율의 추가수수료를   플러스 시키는 방식이다. 즉 기본비용으로 정해진 인터체인지에 일정한 추가수수료를  플러스 시키기 때문에 카드 종류에 상관없이 정해진 Rate의 수수료가 산정된다.

또다른 추가비용 산정방식은 티어 프라이싱이다. 이 방식은  카드 소유주가 사용하는 카드에 따라 퀄리파이드(Qualified: 개인카드), 미드-퀄리파이드(Mid-Qualified: 개인카드로 시큐리티 번호나 주소번지 혹은 우편번호가 안맞거나 적용이 안된경우),  그리고 넌-퀄리파이드(Non-Qualified: 회사법인카드, 비지니스 카드 등)의 세 종류의 다른 Rate을 부과하는 방식이다.  즉 개인카드인 퀄리파이드의 수수료( Rate) 가 미드(Mid) 나 넌(Non)- 퀄리파이드의 수수료 (Rate)보다 낮다.  이 티어 프라이싱은 사전에 정확한 월 수수료를 책정 받기가 힘든데, 고객들이 어떤 카드를 사용할지를 미리 알수 없기 때문이다.  하지만 업주들은 카드 프로세싱 회사로 부터 퀄리파이드, 미드 퀄리파이드, 넌 퀄리파이드 카드 각각의 Rate은 분명히 받아두어야 한다. 

정리하자면 카드 프로세싱 비용은 기본원가비용(어세스먼트, 인터체인지)과 추가비용으로 나누어지며, 추가 비용은 산정방식에 따라 인터체인지 플러스와 티어 프라이싱으로 나누어진다.  업주들의 입장에서 수수료를 비교할시에는 이 추가비용의 측면을 비교하면 된다.  프로세싱 수수료에 대한 보다 자세한 사항은 US 뱅크카드 서비스 1-888-599-9999로 문의하면 자세한 상담을 받을수 있다.